“3·15”之“以案說險”系列：關于警惕不法貸款中介陷阱的消費提示

案例：王女士因資金周轉需要，在同事的介紹下認識了自稱為貸款中介員工的張某。張某聲稱其在銀行內部有關系，可不看征信迅速放款10—20萬元，且貸款利率低。張某見王女士有所心動，遂向其推薦了一款年化利率8%的貸款產品。出于謹慎考慮，王女士未立即同意辦理，經詳細了解后發現，辦理該項業務還需額外向張某所在貸款中介公司支付息費、擔保費、服務費等金額共計7000余元，最終實際利率遠高于宣傳利率。

對此，上海銀保監局提示您：

一、識別套路，謹防陷入不法貸款中介陷阱

近年來，隨著消費觀念的轉變，“超前消費模式”大踏步地走進了大眾生活，尤其受到了年輕人的青睞。支持借款人購物、旅游、教育、留學、買車等消費用途的個人消費貸款，不僅使用靈活且辦理手續簡單，極大程度滿足了消費者的“超前消費”需求。但個人消費類貸款產品種類繁多，消費者在申貸過程中可能無法快速準確挑選出最合適的產品。這種情況下，不法貸款中介便“有機可趁”。以下陷阱套路需警惕。

一是部分不法貸款中介會以“在銀行內部有關系”“走內部審批流程”等幌子，誘騙消費者通過其辦理貸款。這些“內部操作”表面上看似迅速高效，實則與銀行并無關聯，是中介為誘騙借款人進行的虛假宣傳。廣大金融消費者切記擦亮雙眼，堅決做到不盲聽、不盲信、不盲從，謹防受騙。

二是部分不法貸款中介會以“秒放款、低利息、無抵押、高額度”為誘餌，吸引消費者辦理貸款。表面上看似“優惠便捷”，但中介從中謀取的中介服務費、高額擔保費用等，可能會導致實際綜合利率遠超貸款產品對外宣傳利率。

三是有些不法貸款中介為謀取高額費用，會不顧消費者實際還款能力，慫恿消費者從各類網絡借款平臺申請貸款，表面上看似“貼心服務”，實則只為快速斂財。消費者一定要“量力而行”，樹立“用之有節”的消費觀念，慎重對待、適度使用借貸產品，切莫盲目消費、跟風消費。否則一旦出現信用危機，不僅個人征信會受影響，還會使自己未來生活陷入泥潭。

二、掌握“三招”，有效保障自身金融權益

不法貸款中介為謀取非法利益，往往會在消費者不知情的情況下侵害消費者的各項合法權益，有個人貸款需求的消費者們應堅持做到以下“三要”：

一要充分了解意向貸款產品，仔細閱讀合同條款，全面掌握貸款條件、還款方式及要求、綜合息費成本等，并結合個人的資金資產情況、收入結構、負債能力以及個人職業規劃等各種因素，審慎選擇合適的貸款產品；

二要選擇正規金融機構，依法合規辦理貸款申請和還貸業務，堅守合法合規底線，勿抱僥幸心理，守住錢袋子，護好幸福家；

三要不斷提高風險防范意識，警惕不法分子的不實宣傳，堅決抵制擾亂金融秩序行為，共同營造良好金融生態，維護社會安全穩定。