“貸款中介”被人力部收編！《民法典》中介收取一定服務費：合情、合理、合法！

貸款二字，貫穿古今

無論你是否直接接觸過貸款，它都真真實實的發(fā)生在我們身邊。購房、購車、公司經營周轉、大額消費分期等等，它不僅滿足廣大百姓的資金需求，還推動生產、帶動相關產業(yè)，對經濟的持續(xù)、健康和穩(wěn)定發(fā)展有積極的作用。

今年兩會期間政府報告中再次強調：緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題——可見貸款二字的重要性。

2023年，隨著金融市場的不斷發(fā)展，貸款經紀人在為中小微企業(yè)解決“融資難”的問題上，起著關鍵性作用。

但金融貸款從業(yè)者，到目前依舊有很多人懷疑他們的合規(guī)性、合法性，以及是否收取中介服務費等等。以下全部引用官方文件來作為闡述說明——

一、銀保監(jiān)會：

明確金融服務中介機構工作內容

2021年4月25日，銀行監(jiān)管部門發(fā)布了《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》。針對企業(yè)融資，銀行應聯(lián)動“科技金融服務中介機構”，多方位滿足企業(yè)的融資需求。

可見金融中介的重要性，未來，對于中介機構的要求也會越來越高。

二、人力部將“金融顧問”

正式收編至2021年新職業(yè)

早在2021年，人力資源和社會保障部會同國家市場監(jiān)督管理總局、國家統(tǒng)計局發(fā)布新增了“公司金融顧問、企業(yè)合規(guī)師”等18個新職業(yè)信息。這是《中華人民共和國職業(yè)分類大典（2015年版）》頒布以來發(fā)布的第四批新職業(yè)。

此次將金融顧問納為監(jiān)管范圍，可見相關部門對于金融行業(yè)的重視程度。未來，助貸從業(yè)人員也必將走向標準化、規(guī)范化。

“公司金融顧問”新職業(yè)（職業(yè)編碼：2-06-09-07）的頒布，對于加快金融顧問隊伍建設，解決企業(yè)融資難、融資貴問題，推進我國經濟高質量發(fā)展意義重大。

人社部對“公司金融顧問”這一新職業(yè)的產生背景做出了如下解讀：

融資是企業(yè)生存發(fā)展的重要業(yè)務，企業(yè)通過“公司金融顧問”對接金融機構和金融市場，可有效避免投融資信息不對稱等問題，還可在實現(xiàn)金融結構調整的同時，培育出新的業(yè)務和商機。銀行等金融機構也可通過“公司金融顧問”拓展多元化業(yè)務，平抑經濟周期波動帶來的風險，提升服務實體經濟效能。

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三、民法典規(guī)定：

金融顧問收取服務費合規(guī)合法

民法典全文很長，涵蓋內容眾多，其中有一條和全國的經紀人息息相關！就是我們經常提到的金融中介服務收費問題，我截圖了第二十六章節(jié)，專門針對中介合同問題做了明確指示：

《民法典》，也再次佐證了金融中介為客戶提供金融服務，并收取適當中介費合理合法的問題。

畢竟金融中介服務也是一份工作，也有經營成本、人工成本、時間成本、信息成本等等，這筆費用也不可能是免費。

四、《中小企業(yè)促進法》

最早鼓勵提供貸款咨詢服務

《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》是最早規(guī)定并鼓勵各類服務機構為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)培訓與輔導、知識產權保護、管理咨詢、信息咨詢、信用服務、市場營銷、項目開發(fā)、投資融資、財會稅務、產權交易、技術支持、人才引進、對外合作、展覽展銷、法律咨詢等服務。

因此我們從銀保監(jiān)會、人力資源部、民法典、中小企業(yè)促進法等官方文件中都能找到，相關部門對金融中介的重視程度。

看到這里有人或許會有疑惑：貸款的出資方明明是銀行，為何很多人不直接找銀行，反而先去找金融中介機構呢？

難道我直接去找銀行去貸款，銀行就不受理嗎？

當然受理！你考不考慮找金融中介辦理，關鍵在于融資的綜合成本，自己辦理要考慮試錯成本、時間成本、精力成本、風險成本、資質成本等，這些加起來可能讓借款人付出比“中介費”更高的成本。

所以，如果你不懂金融市場，不懂從幾百上千個產品中最快時間找到最適合自己的，不懂如何讓自己的資質提升到符合銀行的基本標準，那我還是建議你找【金融中介機構】或【企業(yè)融資規(guī)劃師】咨詢辦理，并且找他們有很多好處！

一般人貸款，特別是初次貸款的人，并不了解市場上有哪些金融機構，哪個機構最適合自己。有時候跑了一兩家貸款機構，吃了閉門羹后就以為貸款都一樣，這家貸不了，說明其他地方也沒法貸款了，然后就放棄了或圖方便申請了高息網貸。

其實市場上有很多金融機構，每家申請門檻都不一樣，這一家不符合條件，說不定另一家就可以順利通過申請。

但是市場上那么多貸款機構，借款人總不可能一個個去申請，去試錯，那樣不現(xiàn)實。這時找一個金融中介就不一樣了，貸款經紀人對本地的貸款機構相當?shù)氖煜ぃ莆毡姸嗟馁J款渠道，大大提高借款人選擇的空間，從而做到優(yōu)中選優(yōu)，為借款人匹配最合適的貸款機構。

有很多客戶對貸款的了解基本就停留在“貸款”這兩個字上，殊不知，雖然現(xiàn)在很多貸款產品同質化比較嚴重，但實際上每家貸款機構的政策、要求及針對的人群是有很大的差別。同一產品換了個金融機構，甚至同一家銀行不同分支行，可能期限、金額、利率乃至審批效率都會有很大差別，而且還有可能存在一些“潛規(guī)則”。

如果借款人對市場行情不了解，盲目去申請，有可能會多走彎路，或者付出更多的成本，而且貸款成功率也會降低不少。

而金融中介長期跟各大貸款機構合作，基本會有自己的“產品庫”，每家貸款機構需要什么條件，能貸多少，通過率幾何，費用怎么樣，他們基本了如指掌，只需了解借款人的信息就可以快速匹配到合適的貸款產品，幫助借款人省心、省事、省費用。

每家貸款機構都有自己的準入門檻和審核標準，特別是銀行貸款對借款人的審核更加苛刻，稍有一個條件不符合標準馬上就會被斃掉。如房齡超過了銀行的規(guī)定；面積不符合銀行規(guī)則；收入證明無法滿足銀行要求；非惡意逾期等等。

如果存在這些問題，借款人想自己去申請銀行貸款是很難的，銀行只會按照產品要求嚴格審核客戶資質，被拒貸的風險被無限放大，這時候金融中介的力量就可以顯現(xiàn)出來了。

金融中介精通貸款的辦理流程。即使借款人存在問題，但只要不是很嚴重，貸款經紀人可以幫客戶提前規(guī)劃，讓借款人的條件達到銀行的要求，最終順利拿到貸款 。

如果借款人對貸款流程不熟悉，自己去申請，你會發(fā)現(xiàn)各種麻煩，比如材料不符合，需要多次重復提交，銀行效率低等，這些麻煩只有親自申請過的人才能體會得到。如果有一個貸款經紀人，情況或許就會得到很大的改善。

首先是金融中介了解貸款所需的材料和辦理流程，因此會讓借款人一次性準備好，材料提交一次性通過，省得來回跑補充材料；再次，金融中介和銀行等放款機構的人關系比較到位，他們可以催促銀行等放款機構優(yōu)先辦理你的貸款，大大提高貸款的效率。

你現(xiàn)在明白為何為何很多人貸款要去找金融中介辦理了吧？

最后說兩點：

一是對于客戶自己：在貸款時，無論你是自己去銀行申請，還是找金融中介輔助申請，都應優(yōu)先考慮個人收入及負債承受能力，畢竟貸款是解決你資金周轉難題，不是給你填窟窿，要記住：借的錢遲早是要還的。

二是金融從業(yè)者：就目前來看金融從業(yè)人員職業(yè)水平參差不齊，未來或將有一半的經紀人被市場淘汰，金融從業(yè)人員的標準化、規(guī)范化發(fā)展是大勢所趨。2023年3月9號，銀保監(jiān)會發(fā)布最新公告《銀保監(jiān)會部署開展為期六個月不法貸款中介專項治理行動》，全面整治不法貸款中介。

在此，我呼吁更多的金融從業(yè)者一定合規(guī)作業(yè)，不斷提高自身專業(yè)水平、堅守職業(yè)底線、用心服務客戶，將真正的金融政策普及到更多的企業(yè)，相信星星之火可以燎原，十年之后，或許我們可以看到這樣一幅場景：眾多具有良好專業(yè)性的公司融資規(guī)劃師，在各類金融機構和企業(yè)之間架起一座座溝通便利的橋梁，不斷的解決著各個企業(yè)在不同發(fā)展階段遇到的問題，有效解決了企業(yè)的資金需求和債務問題，降低了銀行等金融機構的不良貸款風險，讓金融更加高效的服務于實體經濟。